Система приёма безналичных платежей через интернет, основанная на использовании технологий удалённого банкинга и специального программного обеспечения, установленного на сайтах и в мобильных приложениях, называется интернет-эквайрингом. Эта система позволяет осуществлять финансовые операции онлайн, переводя деньги с банковских карт покупателей на счета продавцов.
В последние годы наблюдается значительный рост интернет-продаж, особенно в период пандемии коронавируса. Сегодня практически все банки предлагают компаниям любого профиля заключить договор на оказание услуг интернет-эквайринга и принимать оплату онлайн.
Для начала работы с системой интернет-эквайринга необходимо:
- Выбрать банк. Найти лучшие условия, оптимальные тарифы поможет Выберу.ру. Используя удобную систему фильтров, можно за несколько минут подобрать выгодный вариант для своего бизнеса.
- Отправить онлайн-заявку. Заявка в электронном виде заполняется на сайте банка.
- Ответить на звонок сотрудника банка. Менеджер уточнит детали, особенности бизнеса, его обороты, узнает, какие сервисы нужны дополнительно, поможет подобрать оптимальный тарифный план.
- Изучить договор. После разговора с клиентом менеджер банка подготовит проект договора. Документ будет отправлен потенциальному клиенту на электронную почту. Необходимо изучить условия. Если всё устраивает, подписать бумаги.
- Заключить договор. Подписать его можно онлайн с помощью квалифицированной электронной подписи или лично в офисе банка.
- После того как договор подписан, сотрудники банка помогут настроить сервис, проведут тестовые операции и расскажут о нюансах системы. После этого можно сразу начинать принимать платежи. Обычно банк бесплатно устанавливает программное обеспечение и интегрирует его на сайт клиента, а также настраивает систему.
При подключении услуги банк предъявляет определённые требования к сайту:
- отсутствие запрещённой информации (рекламы наркотиков, материалов националистического характера и т. п.);
- наличие данных о точках выдачи товаров с адресами и схемой проезда (если есть);
- размещение информации о компании (ИНН, ОГРН, адрес и т. д.);
- публикация лицензий и разрешений на продукцию;
- предоставление информации о правилах проведения сделок и возврата платежей и товаров.
Банки не заключают договоры эквайринга с клиентами, которые:
- продают товары или услуги, противоречащие законодательству РФ;
- занимаются нелегальным игорным бизнесом;
- предлагают услуги в сфере брачных отношений.
Организации, которые занимаются благотворительностью, могут собирать средства без специальных разрешений и создания фондов. Полный список требований и ограничений можно найти на официальном сайте банка.
Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
Основные плюсы:
- Возможность совершать покупки в любое время суток. Сайт работает без перерывов и выходных.
- Быстрое зачисление средств. Обычно деньги поступают на счёт продавца в тот же день или на следующий рабочий день.
- Сокращение расходов на работу с наличными. Все платежи проходят по безналичному расчёту.
- Минимизация личного общения с клиентами. Все операции осуществляются без личных контактов.
Однако есть и недостатки. Например, высокая комиссия банка. Также клиенты могут опасаться вводить данные карты на незнакомом сайте, но подключение оплаты через QR-код устраняет эти опасения.
Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга?
Для приёма платежей в точках продаж, куда покупатели приходят лично, используется торговый эквайринг. В случае дистанционной торговли, когда продавец и покупатель не встречаются, применяется интернет-эквайринг.
Безопасность платежей
Для обеспечения безопасности онлайн-платежей банки предоставляют клиентам готовые модули для интеграции с сайтами. Это позволяет быстро и надёжно интегрировать платёжный модуль на сайт и быть уверенным в отсутствии вредоносного программного обеспечения.
Одним из важных аспектов обеспечения безопасности является защита от мошеннических действий. Для этого банки используют несколько уровней защиты:
- аутентификация пользователя по протоколу 3‑D Secure;
- защита вводимых данных по стандарту безопасности данных PCI DSS;
- обмен данными между банком и интернет-магазином по протоколу TLS, который шифрует трафик.
Современные технологии передачи данных не только обеспечивают безопасность, но и позволяют осуществлять быструю связь в режиме реального времени. В связи с необходимостью применения усиленных мер защиты, интернет-эквайринг является одним из самых дорогостоящих способов оплаты.